Avez-vous déjà mis sur papier le montant réel de votre dette ? Ou bien vous n’avez jamais fait le calcul parce que vous ne savez même pas par où commencer ? Le plus important ici est que si vous ne connaissez pas cette valeur, vous ne pouvez pas commencer à essayer de la changer. Et vous ne pouvez pas vivre dans l’endettement. Et ce n’est qu’à partir du moment où vous savez combien vous devez et pour qui vous le devez que vous pourrez retrouver une vie financière saine. En effet, la question est comment calculer la valeur réel dette ?

Comment calculer la valeur réel dette ?

Vous êtes endetté, mais réalisez-vous la valeur réelle de votre dette ? Vous devez une carte de crédit, un chèque spécial, vous avez des prêts ? Il est important de savoir quelle est votre situation actuelle. Mais si vous ne savez pas par où commencer pour faire ce calcul, voici quelques astuces qui pourront vous aider à calculer la valeur réel dette :

Calculer la valeur réel dette pas à pas

La première étape consiste à l’écrire soit sur un morceau de papier, soit sur une feuille de calcul sur l’ordinateur, à qui vous le devez. En fait, à ce stade, vous n’avez même pas besoin d’écrire le montant, mais les gens, les banques, les magasins que vous devez. Notez ensuite le montant que vous devez à chacun d’eux. Dans le cas des banques et des cartes de crédit, il suffit de demander votre relevé de compte et votre relevé de carte de crédit. N’oubliez pas que, dans le cas d’un prêt ou d’un financement, soyez attentif et notez le solde restant dû. Si par hasard il y a un compte en souffrance, n’oubliez pas non plus de le signaler.

 Le calcul en pratique

Disons que vous mettez tout sur papier et que vous connaissez déjà la valeur réelle de votre dette. Que devez-vous faire pour comprendre tout cela ? La première chose à faire est de connaître aussi votre recette. Ce n’est qu’alors qu’il sera possible de réfléchir aux stratégies à adopter pour rembourser les dettes. Sur la base des informations dont vous disposez sur vos dettes, ajoutez également tous vos frais fixes mensuels tels que le loyer, l’électricité, le gaz, les frais de scolarité, le supermarché. Et que faire maintenant ? Ajoutez vos dettes à vos dépenses mensuelles. L’idéal est de séparer les deux, car cela vous aidera à mieux élaborer votre feuille de calcul de la paie. Ensuite, il suffit de prendre votre ordonnance et de diminuer ce que vous devez. Ainsi, vous avez une vision plus claire et, avec cette planification financière en main, il est possible d’évaluer les mesures à prendre pour commencer à mettre fin à vos dettes une fois pour toutes.

Établissement d’un plan financier pour valeur réel dette

Un plan de financement est un document qui présente les besoins financiers d’une entreprise à ses débuts puis sur plusieurs exercices et les ressources financières affectées en contrepartie. L’objectif du plan de financement est d’équilibrer avec cohérence les besoins et les ressources de l’entreprise.

En pratique, un prévisionnel financier comporte deux plans de financement : Un plan de financement initial, afin d’apprécier la situation à l’instant de la création,

Et un plan de financement sur les exercices budgétisés, on retient généralement une période de 3 exercices.

Une fois que le plan de financement est établi, il convient de vérifier que les besoins initiaux liés au démarrage de l’entreprise sont suffisamment financés et que la structure financière est saine sur les exercices budgétisés. Il faut également s’assurer que :

Les apports des associés correspondent avec ce qui est prévu dans les futurs statuts de l’entreprise ;

Le montant de l’emprunt n’est pas démesuré par rapport aux apports des associés. En principe, les fonds propres doivent représenter au moins 25 à 30 % du financement global ;

La variation de trésorerie du plan de financement concorde avec le tableau de trésorerie ;

Les distributions de dividendes ou les prélèvements de l’exploitant prévus soient intégrés dans le plan de financement ;

Les ressources financières ne se limitent pas à couvrir les besoins, mais qu’un excédent existe afin d’anticiper les dépenses non initialement prévues et les éventuelles futures périodes d’activité délicates.

Après avoir tout écrit, comparez maintenant avec votre recette. L’idéal serait de payer toutes vos factures et de vous faire un peu d’argent. Mais s’il ne manque rien ou pire, il est temps d’agir. Examinez vos comptes et évaluez ce qui est vraiment indispensable. Par exemple, vous avez un forfait de téléphonie mobile qui vous donne droit à X méga internet, X minutes d’appels. Avez-vous besoin de tout cela ? Faites de même pour tous vos comptes. L’objectif est de réduire vos dépenses, afin que vous ayez de l’argent pour commencer à rembourser vos dettes.

Calculer la valeur réel dette : renégocier les dettes

Vous avez déjà fait une liste de tous vos créanciers. Il est temps de renégocier vos dettes afin qu’on puisse calculer facilement la valeur réel dette. Parlez à votre directeur de banque et voyez si vous pouvez réduire vos intérêts. Une autre idée consiste à contracter un prêt personnel (à un taux d’intérêt plus faible) et à rembourser les dettes à un taux d’intérêt plus élevé. L’astuce consiste toujours à commencer par les dettes qui rapportent les intérêts les plus élevés, mais soyez prudent si vous prenez un prêt personnel ou un prêt consigné, dont vous êtes sûr de pouvoir payer les échéances. Les dettes de cartes de crédit et les chèques spéciaux sont les plus élevées. Donc, pendant un certain temps, évitez d’utiliser la carte et le chèque spécial. Sinon, vous ne pourrez jamais rattraper votre retard dans votre vie financière.

Valeur réel dette : l’importance de disposer d’une réserve d’urgence

Vous savez que nous vivons une époque quelque peu instable dans notre pays, il est donc très important que vous disposiez d’une réserve d’urgence. Certains experts recommandent que le montant de cette réserve soit l’équivalent de 6 mois de toutes vos dépenses. Ainsi, en cas d’imprévu ou d’urgence, vous aurez, au moins pour un temps, les moyens de respecter vos engagements. Une réserve d’urgence ne sert pas qu’à faire face aux impondérables. L’épargne de précaution apporte de nombreux autres avantages : Pendant toute sa phase de constitution, mettre de côté régulièrement fait travailler le muscle de l’épargne

Elle apporte de la tranquillité d’esprit au quotidien ;

Elle évite l’utilisation du découvert ou le recours à un crédit à la consommation ;

Elle permet de ne pas céder des placements pour combler un déficit ;

Elle permet de prendre des risques ailleurs dans sa vie.

Valeur réel dette : faites travailler votre argent pour vous

Si vous avez tenu compte de vos dettes et avez le contrôle de vos finances, vous ne voulez bien sûr pas revivre cela. Trouvez ensuite des moyens d’investir votre argent. Vous pouvez par exemple investir dans l’immobilier. Contrôlez vos risques. Ne prenez jamais de risques inconsidérés dans l’espoir de gagner plus d’argent. Ne spéculez pas à la bourse, mais investissez en actions. N’empruntez pas dangereusement pour investir dans une affaire. Ne faites pas dépendre les revenus de la famille d’une seule personne dans votre ménage. Grâce aux intérêts composés, votre argent travaille pour vous comme un fidèle et assidu collaborateur. À  un certain moment, votre argent-collaborateur devra pouvoir vous faire vivre de vos revenus passifs. Ou si vous voulez continuer à travailler, parce que votre boulot vous passionne, de pouvoir le faire sans souci, car vous aurez conquis votre liberté financière. Vous n’aurez plus besoin de votre patron pour vivre. Vous irez au boulot parce que vous aimez ça, pas parce que vous en avez besoin pour nourrir votre famille. Vous ne pouvez pas gagner de l’argent si vous vous mettez la tête dans le sable. Le premier pas vers le progrès est de reconnaître la réalité, et d’évaluer votre situation de façon objective. De là, vous pouvez établir un plan pour améliorer votre vie. Ce n’est pas toujours agréable, les confrontations sont parfois pénibles, mais c’est absolument nécessaire.

Conclusion

Il n’est pas si difficile de calculer la valeur réelle de votre dette, mais il est essentiel d’évaluer l’ensemble de la situation et de commencer à réfléchir à des stratégies pour qu’elle ne s’accroisse pas davantage. En fonction de votre endettement, il vous faudra peut-être un certain temps pour mettre de l’ordre dans votre vie financière, mais vous devez commencer. Ce sont de petites attitudes qui peuvent être intégrées dans votre vie quotidienne, mais qui ont beaucoup de discipline et de détermination. Et à la fin, vous vous rendrez compte que cela valait la peine de faire tous ces efforts.