La plupart des Robo-Advisors sur le marché sont basés sur des fonds et des ETF. En revanche, l’offre numérique de gestion des biens individuels combine l’expérience humaine, la confiance et la transparence avec des facteurs numériques de bien-être.

Compte tenu de la numérisation en cours de nos modes de vie, les exigences de nombreux investisseurs changent. La devise “Tout en ligne” devient également de plus en plus déterminante pour les questions d’investissement. Les fournisseurs doivent répondre de manière proactive aux besoins d’une clientèle de plus en plus numérique et réaligner en permanence leurs exigences en matière d’innovation en conséquence.

Les Robot-conseillers basés sur les ETF dépendent généralement des investisseurs en capital-risque et sont donc tributaires d’une croissance rapide. En revanche, la solution présentée ici permet l’investissement direct dans des titres individuels issus d’un spectre mondial d’actions et d’obligations. Il n’y a pas d’investissement dans les produits passifs, c’est-à-dire les ETF.

La gestion des ressources numériques avec facteur de bien-être

Le chemin de l’idée à la mise en œuvre n’a pas toujours été facile, mais toujours très instructif. Après tout, la gestion sophistiquée des actifs devait être systématiquement numérisée. En raison des exigences générales relatives aux plateformes numériques, faciles et accessibles à tout moment, il était important de réduire la complexité tout en augmentant la transparence et l’expérience.

Par rapport à une gestion classique des biens, une version numérique manque sans doute de contact personnel. Il est donc d’autant plus important de créer la confiance, l’expérience et un certain “facteur de bien-être” en ligne également, sans avoir à s’asseoir face à face.

La richesse a besoin de compétences, même numérique !

La compétence professionnelle en matière d’investissement, fondée sur 40 ans d’expérience sur les marchés des capitaux prend et joue donc un rôle central. L’équipe de recherche interne s’appuie sur une combinaison de disponibilité croissante des données, de visites personnelles d’entreprises sur place et de l’expertise approfondie de collègues dans toutes les analyses ultérieures.

Les décisions d’investissement sont prises par des humains et non par l’algorithme d’un robot-conseiller. Néanmoins, le Big Data bénéficie du fait que l’équipe d’analystes, composée de 16 personnes, utilise la méthode interne du FMM. L’abréviation signifie fondamental, monétaire et lié au marché. Il s’agit d’une procédure d’analyse tridimensionnelle qui couvre les facteurs et les événements les plus importants sur les bourses et les marchés. Au fil des ans, la méthode a été continuellement développée.

Depuis 2014, la méthode a été entièrement numérisée sous le nom de “FMM 2.0”. La base de données contient des milliers d’indicateurs économiques et boursiers actuels.

La normalisation avec une touche personnelle et transparence

Mais comment les clients bénéficient-ils de ces connaissances ? Les investisseurs peuvent choisir parmi quatre stratégies d’investissement après avoir déterminé à l’avance leur propension individuelle au risque/récompense et leur préférence pour le risque. En général, un portefeuille se compose d’environ 30 titres de participation et de jusqu’à 20 obligations différentes dans le monde entier. Grâce à un configurateur en ligne, les clients peuvent également définir leurs propres priorités d’investissement afin de donner plus de poids à des sujets tels que “la vie numérique et l’innovation” ou “les marques et le luxe” dans le portefeuille.

En plus de solutions d’investissement professionnelles, les clients bénéficient d’un suivi continu de leur portefeuille et d’une transparence permanente. Mot-clé : gestion des risques. En cas d’évolution du marché, tous les ajustements nécessaires, tels que les achats et les ventes de titres individuels, sont effectués automatiquement.

Les clients peuvent également consulter leur portefeuille 24 heures sur 24 et suivre les performances, la composition du portefeuille et les transactions effectuées. Les dépôts ou les retraits peuvent être initiés en quelques clics seulement.

L’ouverture d’un dépôt : simple et possible à tout moment !

Comme l’investissement, comme mentionné, a beaucoup à voir avec la confiance, les parties intéressées peuvent d’abord se familiariser avec les stratégies d’investissement. Les données nécessaires à l’ouverture d’un compte titres, telles que le profil de risque et les préférences d’investissement, peuvent être enregistrées ici.

L’ouverture du compte et l’embarquement s’effectuent selon la procédure établie, avec une identification en ligne pratique au moyen de la carte d’identité. Vous pouvez également vous identifier dans une agence postale. En bref : vous pouvez devenir client en 30 minutes environ, simplement en ligne et confortablement installé chez vous sur votre canapé.

Le Business-to-Business : un modèle de coopération innovant

Les partenaires sélectionnés se voient également proposer une gestion des ressources numériques pour leurs clients. Les modèles de coopération vont du co-marquage à l’intégration complète dans leurs plateformes numériques.

Comme tout fonctionne également dans la succursale, les partenaires bénéficient ainsi d’une approche hybride pour l’acquisition commune de clients. En outre, un soutien est fourni dans les domaines de l’assistance à la clientèle, des ventes et du marketing.

Une pierre roulante n’amasse pas de mousse : les développements futurs prévus

La consolidation d’une connaissance approfondie du marché et des clients ainsi que des intérêts typiques des investisseurs dans une grille claire de quatre stratégies d’investissement a certainement été l’un des plus grands obstacles. Mais le résultat, avec seulement quelques étapes pour ouvrir un compte titres en ligne, et le haut niveau de satisfaction des clients existants montrent que cette normalisation est aussi adaptée aux exigences qu’elle est pratique. Néanmoins, l’objectif reste d’améliorer encore l’offre à tous les niveaux, de manière à l’orienter vers le client, tant en ce qui concerne la gamme de produits que l’aspect visuel et la structure de la plate-forme, ainsi que l’assistance à la clientèle.

La plate-forme en ligne est donc constamment développée, tant techniquement que visuellement, en fonction des besoins, et les développements ultérieurs sont mis en œuvre dans l’architecture flexible du portail. L’application existante permet aux investisseurs d’accéder à leur compte titres, à leur boîte aux lettres et à tous les documents à tout moment, même via leur téléphone portable. Les dépôts sont également possibles via cette application.

D’autres étapes d’expansion, telles que des informations personnalisées sur le dépôt, suivront. En outre, il est prévu d’intégrer un journal des clients de manière bien visible sur Internet. Cela permettra aux clients d’obtenir des informations ciblées sur les actualités, les événements et les webinaires. En outre, des connaissances financières générales seront également transmises et des sujets d’investissement plus complexes seront expliqués de manière compréhensible.